보험 혁명과 무신사, 새로운 길을 찾다 - 50대, 돈 걱정 없는 노후를 위한 7가지 체크 사항

보험 혁명과 무신사, 새로운 길을 찾다

비교 보고서 2024년 12월 08일

 

 

목차

1. 요약
2. 핵심 인사이트
3. IFRS17 도입의 배경과 필요성
4. 보험사 수익성과 경쟁 상황
5. 무신사의 비즈니스 모델 분석
6. 고객 관리 및 심리 이해
7. 미래 전망과 과제
8. 결론

1. 요약

• 본 리포트는 IFRS17 도입이 보험 산업에 미친 영향을 분석하고, 무신사의 비즈니스 모델을 통해 새로운 성장 전략을 설정하는 방법을 탐구합니다. IFRS17은 보험사의 재무 보고와 손익 인식 방식을 시가 평가로 전환하여 시장의 투명성을 높이는 데 중점을 두었습니다. 이로 인해 손해보험사는 큰 수익 증가를 기록했으나, 생명보험사는 비용 증가로 인해 부정적인 영향을 받고 있습니다. 한편, 무신사는 온·오프라인 연계를 통해 소비자 경험을 강화하고 브랜드 스토리텔링과 고객 신뢰 구축을 통해 매출 성장을 이루고 있습니다. 고객 데이터 활용과 상담 기술 향상은 보험사와 무신사 모두에 필수적인 요소로, 고객의 심리 분석과 맞춤형 서비스 제공을 통해 경쟁력을 확보하고 있습니다. 이러한 전략들은 보험 산업의 지속 가능성을 높이는 데 기여하고 있으며, 무신사의 성장 모델은 이를 뒷받침하고 있습니다.

2. 핵심 인사이트

IFRS17 도입 효과

• IFRS17 도입으로 보험사 재무 건전성 증가 및 시장 투명성 향상, 손해보험 이익 증대.

무신사의 성장 전략

• 무신사, 온오프라인 연계 및 브랜드 스토리텔링으로 고객 충성도 강화 및 매출 성장 달성.

보험사 수익성 도전

• 생명보험사, 비용 증가로 수익성 악화. 전략적 변화 요구. CSM 수익성 변화 주목.

고객 맞춤형 서비스 필요성

• 고객 데이터 활용 및 심리 분석 통해 맞춤형 서비스 제공은 보험사 경쟁력 확보에 필수적.

3. IFRS17 도입의 배경과 필요성

• 3-1. 보험사들의 재무 보고 방식 변화

• IFRS17 도입은 보험업계에 큰 변화를 가져왔으며, 특히 보험부채의 시가평가와 손익 인식 방식이 근본적으로 달라졌다.
• 이홍용 EY한영회계법인 파트너는 보험사들이 IFRS17 도입 이후 처음으로 금리인하를 맞이한 가운데, 금리하락 위험에 대한 대비가 필요하다고 강조하였다.
• 보험사들은 자산·부채 관리, 공동채보험, 계약재매입 등을 고려해야 하며, 효율적 부채 관리가 더욱 중요해질 것이다.

보험사자본 증가율당기순이익 증가율

KB손해보험	25.7%	2538억원
농협생명	152.3%	1292억원
NH농협손보	115.4%	833억원

• 이 표는 IFRS17 도입에 따른 주요 보험사들의 자본 및 당기순이익 증가율 현황을 보여준다. 이러한 변화는 IFRS17이 보험사들의 재무 안정성을 높이는 데 기여하고 있음을 시사한다.

• 3-2. 보험계약마진(CSM)의 중요성

• CSM은 보험계약에서 미래 이익의 현재 가치를 나타내며, IFRS17 도입 이후 보험계약 체결 시 초기 비용이 CSM에 포함되어 손익 인식 방식이 개선되었다.
• IFRS17에 따라 보험사의 재무 성과에 중요한 영향을 미치는 CSM은 보험계약의 유지자 수와 관련이 있으며, 계약 기간 동안 이익을 점진적으로 인식하게 된다.
• 보험사는 CSM을 통해 수익성 있는 상품을 판매하는 데 더 큰 유인을 가지게 되며, 이는 보험사의 전략적 의사결정에 영향을 미친다.

CSM 특징기존 IFRS4IFRS17

미래 이익 인식	초기 손실 발생	이익 점진적 인식
부채 평가 방식	정액 평가	시가 평가

• 이 표는 CSM의 특징과 기존 IFRS4 및 IFRS17의 차이를 비교하여, CSM의 중요성을 강조한다. CSM은 보험사의 재무 성과를 측정하는 데 핵심적인 역할을 한다.

4. 보험사 수익성과 경쟁 상황

• 4-1. 손해보험사 이익 증가

• 손해보험사들은 IFRS17 도입 이후 사상 최대 이익을 기록하며, 1분기에도 15.4%의 순이익 증가를 보였다.
• 금융당국은 손해보험사들이 실적 부풀리기 논란에 휘말리고 있다고 지적하며, 이익 지표인 보험계약마진(CSM)의 인식과 관련된 제도 개선 방안을 모색 중이다.

평점

• 손해보험사 ?/10 평점

• 사유: 손해보험사의 이익 증가가 매우 두드러지지만, 실적 부풀리기 논란이 있어 평가는 조심스러워야 함.

• 4-2. 생명보험사의 실적 하락

• 생명보험사들은 사업비가 급증하며 수익성에 부정적인 영향을 미치고 있다.
• IFRS17의 도입 이후 보장성 보험의 중요성이 커지면서 생명보험사들은 더 큰 비용을 지출하고 있으며, 이로 인해 소비자에게 불이익이 우려된다.

평점

• 생명보험사 ?/10 평점

• 사유: 생명보험사의 실적 하락과 과도한 사업비 지출로 인해 수익성이 악화되고 있어 낮은 평점을 줄 수 있음.

• 4-3. CSM에 따른 수익성 변화

• 보험계약마진(CSM)의 인식 변화에 따라 보험사들은 단기적인 수익성 확보를 위한 출혈경쟁에 직면하고 있다.
• 일부 보험사들은 자의적으로 계리 가정을 적용하는 등 문제점을 보이고 있으며, 이는 장기적으로 재무 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있다.

평점

• CSM 관련 수익성 변화 ?/10 평점

• 사유: CSM의 변화가 보험사의 수익성에 미치는 영향이 크지만, 자의적인 계리 가정의 사용이 우려스러운 부분이 있어 신중한 평가가 필요함.

5. 무신사의 비즈니스 모델 분석

• 5-1. 온·오프라인 연계 판매

• 무신사는 오프라인 매장과 온라인 플랫폼을 효과적으로 연계하여 소비자와의 접점을 늘리고 있습니다. 이는 소비자에게 다양한 구매 경험을 제공함으로써 매출 상승에 기여하고 있습니다.
• 2023년 FW 시즌에는 무신사 스퀘어 성수에서 오프라인 팝업 매장을 운영하여 고객과의 직접적인 소통을 강화했습니다.
• 무신사의 매출 성장의 주요 원인은 브랜드 스토리텔링과 고객과의 긴밀한 관계 구축입니다.

전략영향예시

온·오프라인 연계	소비자 경험 향상 및 매출 증가	무신사 스퀘어 성수 팝업
브랜드 스토리텔링	브랜드 인지도 및 매력도 상승	무신사 캠페인 참여
고객 신뢰 구축	고객 충성도 증대	소규모 브랜드와의 협업

• 이 표는 무신사가 온·오프라인을 연계하여 어떻게 매출을 증가시키고 고객과의 신뢰를 구축하는지를 보여줍니다. 각 전략의 영향을 구체적인 예시와 함께 제시함으로써 무신사의 비즈니스 모델을 더욱 명확히 이해할 수 있도록 돕습니다.

• 5-2. 브랜드 스토리텔링의 중요성

• 무신사는 브랜드 스토리텔링을 통해 소비자와의 정서적 연결을 강화하고 있습니다. 이는 고객의 충성도를 높이는 데 중요한 역할을 합니다.
• 브랜드의 고유한 가치를 효과적으로 전달함으로써 소비자는 브랜드에 대한 신뢰를 느끼게 됩니다.
• 무신사에 입점한 브랜드들은 스토리텔링을 통해 매출 성장을 달성한 사례가 많습니다.

• 5-3. 소비자와의 신뢰 구축 방법

• 무신사는 고객과의 신뢰를 구축하기 위해 다양한 전략을 사용합니다. 고객의 니즈를 정확히 파악하고 이를 반영한 맞춤형 서비스를 제공하는 것이 핵심입니다.
• AI 및 데이터 분석 기술을 활용하여 고객의 행동을 예측하고 이에 맞춘 마케팅 전략을 수립하고 있습니다.
• 고객의 피드백을 적극적으로 반영하여 서비스 개선을 도모하고 있습니다.

전략목표결과

AI 데이터 분석	고객 행동 예측	마케팅 효율성 증가
고객 피드백 반영	서비스 개선	신뢰도 증대
맞춤형 서비스 제공	고객 만족도 향상	충성 고객 증가

• 이 표는 무신사가 소비자와의 신뢰를 구축하기 위해 사용하는 다양한 전략과 그 목표, 결과를 정리한 것입니다. 이를 통해 무신사가 고객과의 관계를 어떻게 강화하고 있는지를 한눈에 볼 수 있습니다.

6. 고객 관리 및 심리 이해

• 6-1. 데이터베이스(DB) 활용의 중요성

• 고객 관리에서 데이터베이스의 활용은 필수적이다. 박재찬 기자는 '보험업계의 데이터 분석이 고객 이해에 큰 역할을 하고 있다'고 언급하였다.
• 안재성 기자는 '정확한 고객 데이터가 없이는 효과적인 마케팅이 불가능하다'고 강조하였다.
• IFRS17의 도입으로 고객 데이터의 중요성이 더욱 부각되고 있다.

구분데이터 활용 사례효과

고객 세분화	우량 고객과 불량 고객 구분	맞춤형 서비스 제공
마케팅 전략	고객 행동 분석	효율적인 광고 집행
리스크 관리	보험금 지급 위험 예측	재무 안정성 강화

• 이 표는 고객 관리에서 데이터베이스 활용의 다양한 사례를 보여줍니다. 고객 세분화, 마케팅 전략, 리스크 관리 등에서 데이터 활용이 어떻게 이루어지고 있는지를 설명하고 있습니다. 이는 보험사가 고객의 니즈를 이해하고 효과적으로 대응하는 데 중요한 정보를 제공합니다.

• 6-2. 고객 심리 분석과 TA 기법

• 박낙원의 저서에서는 '고객의 심리를 이해하는 것이 영업의 기초'라고 강조하고 있다.
• TA(Transactional Analysis) 기법은 고객과의 소통에서 중요한 역할을 하며, 고객의 반응을 예측하고 대응하는 데 유용하다.
• 고객의 심리를 분석하여 맞춤형 솔루션을 제공함으로써 더욱 신뢰를 구축할 수 있다.

• 6-3. 상담 기술 및 질문 기법

• 상담 기술은 고객과의 신뢰 관계를 구축하는 데 필수적이다. 안재성 기자는 '상담에서 질문 기법이 중요하다'고 언급하였다.
• 고객이 원하는 정보를 정확하게 제공하기 위해 적절한 질문을 통해 고객의 요구를 파악해야 한다.
• 잘 설계된 질문은 고객의 마음을 열고 심도 있는 대화를 이끌어 낼 수 있다.

7. 미래 전망과 과제

• 7-1. 보험업계의 지속가능한 발전

• IFRS17 도입 이후 손해보험사들은 미래이익을 견조히 쌓아가고 있으며 매 분기 역대급 이익을 기록하고 있습니다. 반면 생명보험사는 매출 감소가 우려되는 실정입니다. (출처: 뉴스1)
• 금융감독원은 보험사들의 재무 건전성을 높이기 위해 손해율과 해지율 가정을 개편하고 있습니다. 이는 보험사들이 회계 신뢰도를 높이고 실적 부풀리기를 방지하기 위한 조치입니다. (출처: 한국금융경제신문)

보험사 유형CSM 잔액 변화순이익 변화

손해보험사	54조 1586억 원 (7.4% 증가)	5조 7722억 원 (12.2% 증가)
생명보험사	26조 6954억 원 (0.2% 감소)	3조 5941억 원 (9.4% 감소)

• 위 표는 IFRS17 도입 이후 손해보험사와 생명보험사의 CSM 잔액과 순이익의 변화를 나타냅니다. 손해보험사들은 긍정적인 실적을 보이는 반면, 생명보험사는 어려움을 겪고 있는 상황을 보여줍니다.

• 7-2. 고비용 구조와 경쟁 심화

• 금융당국은 시장금리 하락에 따른 재무 건전성 개선 방안을 논의 중이며, 보험사들은 내실 위주의 경영계획을 수립해야 한다고 권고받고 있습니다. (출처: 연합인포맥스)
• IFRS17의 도입으로 보험업계 경쟁이 심화되고 있으며, 비용구조 개선이 필수적인 상황입니다.

• 7-3. 신규 상품 개발 및 고객 맞춤화

• 보험 업계에서는 고객의 니즈를 충족시키기 위한 맞춤형 상품 개발이 중요해지고 있습니다. 특히, 종신보험과 같은 기존 상품의 불완전판매 문제가 대두되고 있습니다. (출처: 소비자가 만드는 신문)
• 고객의 고지의무 준수를 위해 보험사에서는 새로운 시스템을 도입하여 분쟁을 예방하고 있습니다. (출처: CEO스코어데일리)

상품 유형문제점해결 방안

종신보험	불완전판매 민원 발생	설계사 교육 및 설명의무 강화
저축성 보험	가입 시 오인	상품 명확한 설명 제공

• 위 표는 보험 상품의 문제점과 해결 방안을 정리한 것입니다. 보험사들은 고객 맞춤형 상품 개발과 함께 문제를 사전에 예방할 필요성이 커지고 있습니다.

8. 결론

• 리포트의 주요 발견은 IFRS17 도입이 보험사의 재무 건전성을 높이며 시장 투명성을 강화하는 데 긍정적으로 작용했음을 보여줍니다. 특히, 손해보험사의 이익 증대는 이를 증명하는 한 사례입니다. 반면, 생명보험사는 비용 증가로 실적이 하락하고 있어 전략적 변화가 필요합니다. 무신사의 성공적인 온·오프라인 연계 전략과 브랜드 스토리텔링은 보험사에도 유효한 교훈을 제공합니다. 이러한 접근 방식은 고객과의 신뢰 관계 구축에 필수적이며, 고객 맞춤형 서비스를 통한 차별화 전략이 필요합니다. 그러나 리포트는 자의적인 계리 가정과 실적 부풀리기 논란이라는 한계를 지적하며, 이에 대한 개선 방안이 필요함을 명확히 합니다. 앞으로 보험 업계는 IFRS17에 기반한 혁신과 고객 관계 중심의 접근으로 지속 가능한 발전을 추구해야 할 것입니다. 이는 궁극적으로 고객에게 더 나은 서비스를 제공하고, 시장 내에서의 신뢰 구축에도 기여할 수 있을 것입니다.

9. 용어집

• 9-1. IFRS17 [전문용어]

• 새로운 국제회계기준으로, 보험사의 보험부채 및 수익 인식 방식을 변화시키며, 표준화된 회계 기준으로 보험사의 재무 건전성과 투명성을 높이는 역할.

• 9-2. 무신사 [회사]

• 한국의 패션 이커머스 플랫폼으로, 다양한 패션 브랜드와 고객 간의 신뢰를 구축하며, 브랜드 스토리텔링과 온·오프라인 판매 전략에 중점을 두고 있음.

 

50대, 돈 걱정 없는 노후를 위한 7가지 체크 사항

연금맞벌이 가능한지 체크하고, 보험료 부담되면 '감액제도' 고려해야

“50대에 시작하는 노후준비는 남달라야 합니다. 정년까지 남은 시간이 많지 않은 만큼 시행 착오를 되풀이할 수 없습니다.” 조선일보의 경제 유튜브 채널 ‘조선일보 머니’와 조선닷컴을 통해 공개된 ‘지금부터 준비하는 은퇴스쿨(이하 은퇴스쿨)’에서 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 ‘돈 걱정 없는 50대에 준비해야 할 7가지 핵심 포인트’에 대해 제시했다. 김 상무는 SNS에서 ‘므두셀라’라는 부캐(부캐릭터·원래 모습이 아닌 다른 캐릭터)로 활동하는 국내 최고의 은퇴자산 전문가 중 한 명이다. 앞으로 김 상무는 격주 화요일마다 공개될 ‘은퇴스쿨’에서 본지 ‘왕개미연구소’를 운영하는 이경은 경제부 기자와 함께 5060대를 위한 노후자산 관리 방법에 대해 이야기할 예정이다.

김 상무는 돈 걱정 없는 노후를 위해서는 50대에 먼저 “연금 맞벌이가 가능한지” 체크해야 한다고 했다. 은퇴 후 부부가 모두 연금을 받으면 그만큼 노후 준비가 수월해지기 때문이다. 현역 시절에는 맞벌이를 하면서 부부가 각각 월급을 받았다면 은퇴 후에는 부부 각각 연금을 받는 연금 맞벌이를 하는 것이다. 김 상무는 “국민연금과 같은 공적연금은 가입자가 사망할 때까지 연금을 지급하고, 물가 상승에 맞춰 연금액도 증액해준다”며 “공적연금 소득이 많으면 장수위험과 인플레이션 위험을 크게 줄일 수 있는 것”이라고 말했다. 그는 “홑벌이 부부라도 국민연금 임의가입을 통해 10년 이상 보험료를 납부하면 노령연금을 받을 수 있다”고 했다.

'므드셀라' 김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무가 12일 공개된 조선일보 경제 유튜브 머니채널과 조선닷컴에서 공개된 '은퇴스쿨'에서 돈 걱정 없는 노후를 위해 50대에 체크해야 할 포인트에 대해 설명하고 있다./유튜브 캡쳐

은퇴스쿨에서 김 상무는 또 “은퇴후 보험료 납입할 여력이 있는지 확인해야 한다”고 당부했다. 자칫 소득이 줄어 보험료 두 달치를 납부하지 못하면 보험 계약 효력이 상실돼 질병이나 사고가 발생해도 보험금을 받을 수 없기 때문이다. 이때는 보험료를 납입하지 않았을 때 해당 보험의 해지 환급금 범위 내에서 대출을 받아 보험료를 납부하는 ‘자동대출납입’ 제도와 보장금액이 줄어도 보험료를 줄여 부담을 낮출 수 있는 ‘보험료 감액제도’를 활용할 필요가 있다. 또 “소득 공백에 대비하고 있는지” 체크를 해봐야 한다고 강조했다. 직장인의 법적 정년은 60세이지만 그 전에 퇴직하는 직장인들이 많고, 1969년 이후 출생자는 65세가 돼야 정상적으로 연금을 개시할 수 있기 때문이다. 즉 퇴직 후 연금수령까지 5~10년간의 소득공백이 생기는 셈이다. 새 일자리를 찾는데도 시간이 걸리고, 예전만큼 많이 벌기 힘들다는 것도 걸림돌이다. 퇴직 후 노령연금 개시까지 소득공백을 메울 수 있는 재원에 대해서는 ‘은퇴스쿨’에서 별도의 에피소드로 다룰 예정이다. 이 밖에도 은퇴스쿨에서 50대에 체크해야 할 포인트로 “임금피크제 적용을 받는가” “명예퇴직할 계획은 없는가” “은퇴 전에 주택담보대출을 전부 상환할 수 있는가” “은퇴까지 얼마나 더 모을 수 있는가”를 제시했다. 보다 자세한 내용이 담긴 ‘지금부터 준비하는 은퇴스쿨’ 영상은 조선일보 경제 유튜브 채널 ‘조선일보 머니’와 조선닷컴에서 확인할 수 있다.

 

 

 

2024년 사회 변화, 금융·의료 분석

일반 리포트 2024년 12월 08일

 

 

• 2024년 사회 변화는 우리 일상과 밀접한 관련이 있습니다. 이번 리포트에서는 특히 금융과 의료 분야에서의 변화를 중심으로, 사회 보장 제도, 디지털 격차 문제, 상속세 구조의 문제점 그리고 퇴직 연금 제도의 실물 이전 현황에 대해 집중적으로 탐구하고자 합니다. 우리는 과연 어떤 혁신적인 방향으로 나아가고 있으며, 이러한 변화가 우리의 삶에 어떤 영향력을 미칠지 궁금하지 않으신가요? 이 리포트는 단순한 정보 전달에 그치지 않고, 각 주제가 가지는 의미를 심도 깊게 분석하여 독자 여러분께 유익한 인사이트를 제공할 것입니다. 금융·의료 분야의 발전을 통해 미래를 대비하는 방법을 배워보세요!

2024년 사회 보장 제도 변화의 중요성 및 전망

• 65세 이상 사회 보장 수혜자의 COLA 인상

• 여러분은 2025년부터 사회 보장(SSA)의 COLA 인상으로 인한 변화가 어떻게 65세 이상 세대에 영향을 미칠지 궁금하셨나요? 이번에 명확히 확인된 COLA 인상은 수혜자들에게 매달 수령하는 금액에 따라 다양한 혜택을 제공합니다. 예를 들어, 매달 $1,000을 받는 수혜자는 매달 $25가 증가하는 반면, $3,000을 받는 분은 매달 $75가 더해지면서 연간으로 약 $900의 추가 수익을 얻을 수 있게 됩니다. 이는 노령층의 생활 개선에 긍정적인 영향을 미칠 수 있는 중요한 변화입니다.

• 2024년 미국의 사회 보장 지급 현황

• 2024년에는 사회 보장 지급이 최대 $4,873에 이를 것으로 예상되고 있죠. 이렇게 지원이 이루어지는 이유는 35년 이상 높은 소득을 기록한 퇴직자들에게 해당되기 때문입니다. 사회 보장 지급의 마지막 날은 12월 11일로 예정되어 있으니, 생일에 따라 지급일정이 다르게 운영된다는 사실도 놓치지 마세요. 친구와 이웃들에게 이 소중한 정보를 공유하면 더욱 많은 사람들이 혜택을 받을 수 있을 거예요.

• 퇴직 연금 제도의 실물 이전 현황

• 혹시 퇴직 연금 제도를 통해 세액 공제를 활용하는 방법에 대해 고민해본 적 있으신가요? 2024년 연말정산이 다가오며 많은 사람들이 이를 통해 최대 148만5000원부터 118만8000원까지 세액을 돌려받을 수 있는 기회를 찾아보고 있습니다. 전문가들은 이 기회에 연금 저축을 활용하는 것이 좋다고 권장하며, 또한 연금의 다양성과 안정성을 강조하고 있습니다. 이러한 이점은 퇴직 후 안정적인 생활을 위한 중요한 자산이 될 수 있습니다.

디지털 격차와 노인층의 사회적 소외

• 노인층의 디지털 활용 능력 저하

• 노인분들은 디지털 기기를 얼마나 잘 활용할 수 있을까요? 2021년 디지털정보격차 실태조사에 따르면, 고령층의 디지털 역량은 53.9%로 전 국민 평균인 63.8%에 비해 저조한 수치를 보였어요. 심지어 장애인(74.9%)과 농어민(69.6%)보다도 낮은 수치이랍니다. 특히 70대 이상의 노인분들은 스마트폰과 PC 등의 디지털 기기를 갖고 있긴 하지만, 이를 활용할 수 있는 능력이 22.4%에 불과하다는 사실이 놀랍지 않나요? 즉, 10명 중 8명이 스마트 기기를 가지고 있지만, 인터넷 연결, 사용 및 문서 작성 등의 기본적인 능력을 갖춘 노인은 2명밖에 되지 않는 현실이에요.

• 언택트 시대의 디지털 디바이드 문제

• 코로나19로 인해 언택트 시대가 본격적으로 도래하면서 우리의 생활이 어떻게 달라졌을까요? 디지털 사회로의 급속한 전환은 일부에게 긍정적인 영향을 미쳤지만, 많은 노인들에게는 일상 생활의 어려움을 가중시키는 문제를 낳았어요. 많은 노인들이 키오스크 및 다양한 무인 시스템을 이용하는 데 어려움을 겪고 있으며, 실제로 70대 이상 노인 중 10명 중 2명만이 디지털 기기를 활용할 수 있는 상황이라는 사실이 안타깝습니다.

• 사회 서비스 접근성의 어려움

• 디지털 기기의 사용이 보편화됨에 따라 노인들은 사회 서비스에 접근하는 데 어떤 어려움이 있을까요? 고령층의 절반 이상이 \'디지털 기기를 더 많이 이용하고 싶다\'고 응답했으나, 실제 활용은 상당히 낮습니다. 백신 접종 예약, 소상공인 지원금 신청 등 공공 서비스가 주로 인터넷을 통해 이루어지는 요즘, 노인들이 느끼는 불편함이 더욱 커지고 있어요. 대구의 한 행정복지센터 직원은 하루 평균 50~70명이 인터넷 서류를 발급받으러 오는데, 이 중 열에 일곱 명이 노인이라고 전했답니다.

상속세와 가업 승계 문제: 중소기업의 미래를 위한 구조적 변화

• 한국의 상속세 구조와 문제점: 높은 세율이 가져오는 부담은 무엇일까요?

• 한국의 상속세는 최고세율이 무려 50%에 달하고, 최대주주에게 부과되는 할증세를 포함하면 세율이 최대 60%까지 올라갑니다. 이는 경제협력개발기구(OECD) 회원국들 중에서도 높은 편이며, 일본에 이어 두 번째로 높은 수치랍니다. 이런 높은 상속세로 인해 많은 중소기업 경영자들은 심각한 부담을 느끼고 있는데요, 특히 부동산 없이 기업에 전념한 경우 상속세가 기업가치의 상당 부분을 차지하게 되어 기업의 존속에 큰 위협이 되곤 해요. 중소기업중앙회가 실시한 2023년 실태조사에 따르면, 응답한 기업의 89.4%가 현재의 상속·증여세 최고세율이 높다고 응답했답니다.

• 가업 승계의 어려움: 중소기업에서의 현실은 어떤가요?

• 가업 승계 문제는 중소기업에서 특히 깊은 고민거리가 되고 있어요. 많은 경영자들이 높은 상속세로 인해 가업 승계를 포기하고 있는데요, 이는 자칫 사업 매각이나 폐업으로 이어지는 경우가 많답니다. 대한상공회의소 보고서에 따르면, 상속세가 기업의 지속 가능성을 저해하는 주요 요소로 지목되고 있다고 해요. 중소기업 CEO들은 상속세 문제로 인해 가업을 계속 이어가는 데 많은 어려움을 겪고 있으며, 일본의 사례처럼 가업 승계를 기피하는 경향도 날로 높아질 것이라는 우려가 커지고 있답니다.

• 상속세 개편 필요성: 왜 우리는 변화가 필요할까요?

• 현재 한국에서는 상속세 개편에 대한 필요성이 지속적으로 제기되고 있어요. 보고서에서는 상속세가 인하될 경우, 기업의 연구개발 자금으로 활용될 수 있는 가능성도 언급되고 있죠. 현행 제도인 가업상속공제와 가업증여 특례는 상속세 부담을 경감할 수 있도록 하고 있지만, 이 제도의 요건이 매우 엄격하여 많은 중소기업들이 혜택을 받기 어려운 상황이에요. 따라서 중소기업이 가업 상속제도를 효과적으로 활용하기 위해서는 보다 유연한 제도 운영과 정책적 지원이 필수적이라는 의견이 다양하게 제시되고 있답니다.

2024년 의료 서비스 변화: 퇴직 연금과 통합 의료 서비스의 미래

• 퇴직 연금 실물이전 제도의 영향은?

• 2024년부터 시행되는 퇴직 연금 실물이전 제도는 근로자들이 퇴직 후 받은 연금을 실물 자산으로 전환할 수 있는 기회를 제공해요. 이 제도를 통해 근로자들은 자신의 노후 자금을 보다 효율적으로 관리할 수 있게 되며, 이는 개인과 가족의 경제적 안정성을 높이는 결과를 가져올 것으로 기대돼요. 경제적 미래에 대한 안정감을 찾고 있는 분들에게는 큰 도움이 될 수 있는 변화랍니다.

• 한의사 및 치과의사의 역할 변화는 어떻게 달라질까요?

• 2024년 7월 10일 한의신문 보도에 의하면, 정부는 한의사들의 국민 건강증진 사업 참여 확대를 위해 다양한 보건의료 정책을 추진하고 있어요. 특히 한의사가 상병수당 시범사업에 참여하게 되어, 통합 의료 서비스 제공이 강화될 것으로 예상됩니다. 한의사의 보건소장 임용 가능성은 이들의 역할과 책임을 더욱 부각시키고 있어, 의료 전반의 패러다임이 바뀌고 있는 증거로 볼 수 있답니다.

• 의료 광고 심의 절차는 어떻게 개선될까요?

• 대한한의사협회에서는 의료 광고 심의 신청 절차를 보다 간소화하기 위해 \'의료광고 사전심의 가이드북\'을 발간하였는데요. 이 가이드북은 의료광고를 처음 진행하는 회원들에게 필요한 정보를 제공하고, 광고 심의 과정의 명확한 청사진을 제시해요. 간편한 심의 절차는 더욱 많은 전문가들이 자신의 경험을 널리 알릴 수 있는 좋은 기회를 마련해주죠.

2024년 금융 및 투자 동향 분석

• 2024년 연말정산과 효과적인 투자 전략은?

• 2024년 연말정산을 준비하는 여러분, 손실을 메꾸고 세제 혜택을 최대한 활용하기 위해 어떤 전략을 세우고 계신가요? 직장인들 사이에서 연말정산에 대한 관심이 높아지고 있는데요, 전문가들은 연금 상품의 가입을 추천하고 있습니다. 특히 연금저축 600만원과 개인형 퇴직연금(IRA) 300만원을 순차적으로 납입함으로써 최대 16.5%의 세액공제를 받을 수 있다고 해요. 현재의 고금리 상황에서는 미국 주식으로 구성된 ETF가 안정적이면서도 높은 수익률을 기대할 수 있는 상품으로 주목받고 있습니다.

• ETF 및 연금상품 활용으로 더 나은 수익을!

• 어떤 투자 전략이 젊은 세대에게 유리할까요? 20·30대 분들은 장기적인 성장을 위해 미국 대표 지수 ETF와 같은 검증된 투자 상품 활용을 고려해보세요. 특히, 인공지능(AI), 친환경 에너지, 헬스케어 같은 유망 섹터를 주목할 필요가 있습니다. 또한, 연금 상품에 주요 기술주와 신흥 시장의 주식에 투자하여 높은 수익률을 목표로 할 수 있으며, 이는 자신의 투자 상황에 맞춰 포트폴리오를 조정하는 것이 중요하다는 것을 의미합니다.

• 보험 및 자산 관리의 새로운 변화는 무엇인가요?

• 보험과 자산 관리 전략의 변화가 필요한 시점입니다. 특히 은퇴가 가까워질수록 안정적인 자산 비중을 증가시켜야 하고, 금리가 인하될 경우 REITs와 같은 자산이 선호될 것으로 전망됩니다. 운용사들은 각각의 투자 조합을 통해 적절한 비중의 주식과 채권을 보유하는 것이 핵심이라고 강조하고 있습니다. 여러분의 투자 전략에도 이러한 변화가 반영될 필요가 있습니다.

마무리

• 2024년에 드러난 사회적 변화는 노령층의 디지털 격차, 사회 보장 제도의 발전, 그리고 금융 및 의료 분야에서의 다양한 도전과 기회를 포함합니다. 특히 사회 보장 제도의 변화를 통해 COLA 인상이 노인층의 생활에 긍정적인 영향을 미칠 것이라는 점에서 이는 매우 중요합니다. 그러나 디지털 격차, 한국의 높은 상속세, 그리고 퇴직 연금의 실물 이전이 가져올 문제가 간과되어서는 안 됩니다. 디지털 활용 교육과 정책적 지원이 필수적이며, 상속세의 구조적 개편 또한 중소기업의 지속가능성을 높이는 데 기여할 것입니다. 이와 같은 변화는 정책적 보완과 추가 연구를 통해 해결책이 마련되어야 할 과제가 될 것입니다. 향후 이 리포트가 제시한 통찰은 관련 분야의 발전을 위한 기초 자료로 활용될 수 있는 만큼, 독자 여러분께서도 각종 질문과 고민을 통해 더 깊이 있는 이해를 추구해 보시길 바랍니다.

용어집

• 사회 보장 제도 [정책, 제도]: 사회 보장 제도는 노인 및 저소득층에게 경제적 지원을 제공하는 중요한 제도로, 2024년에는 COLA 인상과 같은 변화가 예상된다.

• 디지털 격차 [사회적 문제]: 디지털 격차는 코로나19 이후 더욱 심화된 문제로, 특히 노인층이 디지털 기기를 사용하는 데 어려움을 겪고 있다.

• 상속세 [세제]: 한국의 상속세는 높은 세율로 인해 가업 승계를 어렵게 만들고 있으며, 구조적 개편이 필요하다는 지적이 있다.

• 퇴직 연금 [금융 상품]: 퇴직 연금 제도의 실물 이전이 이루어지고 있으며, 이와 관련해 제도적 한계와 개선 방안이 필요하다.