AI와 인슈어테크의 혁신적 만남 - 인생 변곡점에서 보험의 필요성은 어떻게 될까요?

보험의 목적은 "가입보다는 보상"입니다. 여러분들께서 장기적으로 보험료를 납입하시는 만큼 보상에는 절대로 문제가 없게 가입을 하셔야 합니다. 또, 보험은 어떻게 설계하느냐에 따라 보장이 동일하더라도 보험료을 더 저렴하게 설계할 수가 있기 때문에 꼭 보험사별로 비교를 해 보셔야 하고, 보험료는 고정된 금액이 아니라 매달 보험사마다 변동될 수 있는 내용이기 때문에 변경되는 기준을 매달 반영해서 디테일하게 비교해 줄 수 있는 진짜 전문가에게 설계를 맡겨 주시는 것이 중요합니다. 상담신청 주시면 믿고 연락주신만큼 보상에 문제가 없게, 가장 합리적으로 가입하실 수 있게 안내 도와드리겠습니다. 감사합니다 ^^

 

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인생 변곡점에서 보험의 필요성은 어떻게 될까요?

 

인생의 변곡점에서 보험의 필요성은 크게 두 가지 맥락에서 설명할 수 있습니다. 하나는 예기치 못한 사건에 대비하는 재정적 보호의 측면이고, 다른 하나는 각 사람의 생애 주기에 맞춘 맞춤형 보험 가입의 중요성입니다.

첫째로, 인생의 중요한 변곡점—예를 들어 결혼, 출산, 이사, 은퇴 등—에서는 이러한 사건들이 일상생활에 큰 변화를 가져오며, 동시에 다양한 경제적 책임을 수반합니다. 이러한 시기에 발생할 수 있는 리스크에 대비하기 위해 보험은 필수적입니다. 갑작스런 사고나 질병으로 인해 큰 의료비가 발생할 경우, 적절한 보험이 없다면 경제적 부담은 막대해질 수 있습니다. 예를 들어, 끊임없이 상승하는 의료비는 특별히 노후의 경우 치료비와 함께 큰 부담이 될 수 있습니다. 이런 상황에서 보험은 가족에게 재정적 안전망을 제공하며, 사랑하는 사람의 미래에 대한 보장을 가능하게 합니다. 특히 생명보험이나 건강보험의 필요성이 더욱 도드라지게 됩니다.

둘째로, 보험은 개인의 생애주기에 따라 선택할 수 있는 다양한 옵션이 존재합니다. 젊은 세대의 경우, 건강보험과 연금저축보험이 미래의 질병과 재정적 안전성을 위한 중요한 선택이 될 수 있습니다. 나이가 들수록 사망률과 만성질환의 위험이 증가하게 되며, 이에 따라 종신보험이나 치매 대비 보험의 필요성이 커집니다. 이와 같은 맞춤형 보험 가입은 개인의 재정적 상황이나 가족 구성원에 따라 달라질 수 있으므로, 재정 전문가와의 상담을 통해 적절한 플랜을 세우는 것이 중요합니다.

결론적으로, 인생의 변곡점에서 보험은 단순한 금융 상품이 아닌, 삶의 여러 난관에 대비하고 재정적 안정성을 확보하는 데 핵심적인 역할을 합니다. 예기치 못한 위험에 대한 대비는 물론, 각각의 생애주기에 맞춘 적절한 보험 선택은 우리가 보다 안전하고 안정적인 삶을 영위하는 데 꼭 필요한 요소입니다. 그러므로 각자의 상황을 고려하여 신중히 선택하는 것이 반드시 필요합니다.

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AI와 인슈어테크의 혁신적 만남

일반 리포트 2024년 12월 13일

 

 

목차

1. 요약
2. 미국 인슈어테크 시장 투자 동향
3. AI 기술의 보험 청구 프로세스 혁신
4. 지수형 날씨 보험의 등장
5. MZ세대와 임베디드 보험의 성장
6. AI 기술의 고객 이해도 향상 사례
7. 웨어러블 스마트 안전 기술
8. 결론

1. 요약

• 본 리포트는 2024년 인슈어테크 분야에서의 AI 활용 현황과 시장 동향을 분석하여 제공하고 있습니다. 특히, 인슈어테크 시장에서 AI 챗봇과 같은 기술을 통해 보험 청구 프로세스를 혁신하고 고객 서비스를 향상시키는 사례를 중심으로 살펴봅니다. 미국 시장에서 인슈어테크의 투자 규모가 감소했음에도 불구하고, AI 기술의 접목으로 새로운 성장 가능성을 모색하고 있습니다. 또한, MZ세대를 겨냥한 임베디드 보험 시장의 성장 가능성과 고객 이해도 향상에 기여하는 AI의 역할을 조망합니다. 탄력적인 보험 서비스 모형으로써 지수형 날씨 보험의 도입 역시 주목할만하며, 이를 통해 보험금 지급 절차를 간소화하고 다양한 소비자의 필요에 신속히 대응할 수 있게 됨을 강조합니다.

2. 미국 인슈어테크 시장 투자 동향

• 2-1. 2024년 상반기 미국 인슈어테크 투자 규모 감소

• 2024년 상반기 미국 인슈어테크 분야의 투자 규모가 작년 상반기 대비 감소하였습니다. 2024년 상반기 거래 건수는 53건으로, 작년 상반기 93건 대비 43% 감소하였으며, 자금 조달 또한 5억 달러로 작년 상반기 23억 달러 대비 78% 급감하였습니다. 전체적으로 2024년 예상 총 거래 건수는 106건으로 추정되며 이는 작년 153건에서 30% 감소한 수치입니다.

• 2-2. 주요 인슈어테크 거래 사례

• 2024년 상반기 미국에서 인슈어테크 거래 중 가장 큰 규모의 거래는 헬스케어 기술 및 인슈어테크 기업인 'Healthee'가 차지하였습니다. Healthee는 3,200만 달러 규모의 자금을 조달하여 고객의 건강관리를 통해 비용 절감과 맞춤형 질병 예방 솔루션 등 AI 기반 헬스케어 서비스를 제공합니다. 캘리포니아는 인슈어테크의 선도 지역으로서, 2024년 상반기 캘리포니아 내 인슈어테크 거래 건수는 15건으로 미국 전체의 28.3%를 차지합니다.

3. AI 기술의 보험 청구 프로세스 혁신

• 3-1. 보험사들의 AI 도입 현황

• QBE는 호주에서 지리적 기술과 AI를 도입하여 손해배상 청구 절차를 개선하고 있습니다. 2023년 12월 발생한 홍수 사고에 대응하기 위해 공간 데이터와 AI를 기반으로 주거 및 상업용 부동산 위험과 청구를 관리하는 기술을 활용하였습니다. QBE의 AI 솔루션을 사용하면 보험에 가입한 부동산의 위치를 보여주는 공간 데이터를 위성 이미지와 결합하여 기상 현상의 영향을 실시간으로 평가할 수 있습니다. 실시간 모니터링을 통해 필요한 자원과 지원인력을 빠르고 정확하게 판단하고 현장 검사와 불필요한 절차를 줄일 수 있었습니다. QBE는 앞으로도 AI를 더욱 심층적으로 활용하여 날씨와 자연 재해에 대한 위험 관리 및 청구 프로세스를 개선할 계획을 밝혔습니다. 또한 Prudential은 Google Cloud와 협력하여 AI Lab을 설립해 혁신적인 AI 기반 제품과 앱을 개발할 예정입니다. AI Lab은 Prudential이 머신 러닝과 생성형 AI의 도입을 통해 고객 경험을 개선하고 기술 중심의 유통과 양질의 의료 서비스에 대한 접근성을 높이는 데 기여하고자 합니다. 한편, 메리츠화재는 인슈어테크가 활용된 서비스인 'AI음성봇'과 '보이는 TM 보험 가입 서비스(메리패스)'를 도입하여 매출 성장을 견인하고 있습니다. '메리패스'는 고객에게 보험 관련 이미지와 설명을 동시에 제공하여 고객의 이해도와 편의성을 크게 향상시키고 있습니다. 이러한 AI 기술의 도입은 보험사들이 고객의 요구에 더욱 효과적으로 대응할 수 있게 하고 있습니다.

4. 지수형 날씨 보험의 등장

• 4-1. 국내 지수형 날씨 보험 상품 출시

• 국내 손해보험사들은 이상기후 리스크를 관리하려는 다양한 보험 수요에 대응하기 위해 해외에서 이미 활발하게 거래되고 있는 '지수형 날씨보험'을 출시 준비 중입니다. 지수형 날씨보험은 기온이나 강수량 등 정량화할 수 있는 특정 지표가 일정한 수준에 도달하면 바로 보험금 지급이 이루어지는 금융상품입니다. 특히, 전통적인 기후보험에서는 재물상 손해의 보상 신청과 심사 과정을 거치느라 보험금 지급까지 시간이 오래 걸렸으나, 지수형 날씨보험은 신청과 심사 과정이 간소화되어 가입자가 홍수 등으로 물적 피해를 받는 즉시 구제받을 수 있는 장점을 지닙니다.

• 4-2. 일본의 지수형 날씨 보험 사례

• 일본의 손보재팬은 태양광 발전 업체가 일조시간 부족으로 발전량이 떨어질 경우 손실 매출액의 일정 비율을 보상해주는 보험상품을 판매하고 있습니다. 이러한 시장 사례는 일본에서의 지수형 날씨 보험의 확장을 보여줍니다. 또한, 국내에서는 항공기 출발 시간이 얼마나 지연되는지에 따라 보험사가 항공사나 항공기 이용객에게 사전에 정해진 보험금을 지급하는 '항공기 지연보험'으로 첫 출시될 전망입니다. 기존 실손형 항공기 지연보험과 달리, 지수형 보험은 약정 금액을 지급하기 때문에 별도의 증빙 자료 제출이 필요 없습니다.

5. MZ세대와 임베디드 보험의 성장

• 5-1. 임베디드 보험 시장 현황

• 국내 보험업계가 '임베디드(Embedded 내장형) 보험' 시장 내 사업 확장 중입니다. 임베디드 보험은 비(非)보험사의 상품 서비스 구매 시 보험사의 보험상품이 내장돼 제공되는 서비스입니다. 삼성생명은 건강검진 예약 플랫폼과 인슈어테크 스타트업, 비대면 진료 플랫폼 등과의 제휴를 통해 관련 보장을 제공하는 서비스를 출시하였습니다. ‘착한의사’와의 제휴를 통해 건강검진 도중 발생하는 아나필락시스 쇼크와 검진센터로 이동 중 발생하는 재해 장해에 대해 보장하는 '착한의사 내시경 안심 보장제'서비스를 제공하며, 착한의사 앱을 통해 건강검진을 예약한 이용자에게 무료로 제공하고 있습니다. 또한 인슈어테크 스타트업 '오픈플랜'과 제휴해 '굿데이 일상생활플랜보험'을 출시하였고, 비대면 진료 플랫폼 ‘나만의 닥터’, 헬스케어 플랫폼 ‘굿닥’과 제휴를 통해 관련 서비스를 제공하고 있습니다. 생명보험사 외에도 다수의 손해보험사들이 임베디드 보험 선점을 노리고 있으며, KB손해보험은 '대학생 임베디드 신상품 아이디어 공모전'을 실시하였고, 카카오페이 손해보험도 임베디드 보험을 확대하겠다고 밝혔습니다. '인터파크트리플'과 제휴해 ‘여행취소보험’ 상품 출시를 준비 중입니다. 2030년 글로벌 임베디드 보험 시장 규모는 7,000억 달러(약 968조 원)로 예상되며, 특히 인슈어테크 기술과 헬스케어 서비스가 결합된 임베디드 생명 건강보험은 3조 달러(약 4,000조 원)의 시장 가치를 창출할 것으로 전망됩니다. 이러한 임베디드 보험은 일상생활 속에서 자연스럽게 보험 가입이 이루어져 구매 저항을 낮추며, MZ세대를 잠재 고객으로 확보할 수 있는 기회를 제공합니다.

6. AI 기술의 고객 이해도 향상 사례

• 6-1. 메리츠화재의 AI 접목 사례

• 출처: 이코노믹리뷰(2024.08.05.) 메리츠화재, AI기술 접목으로 “고객 이해도 편의성 향상”

• 6-2. KB손해보험의 AI 기술 활용 현황

• 출처: 시장경제(2024.07.16.) KB손보, 생성형 AI 주목...디지털 고도화로 ‘똑똑한 보험’ 만든다

7. 웨어러블 스마트 안전 기술

• 7-1. 건설현장에서의 웨어러블 기술 활용

• 건설현장에서 중대재해 사고 예방의 중요성이 커지면서, 웨어러블형 스마트 안전 기술이 주목받고 있습니다. 웨어러블 기술은 작업복이나 스마트밴드와 같은 장치를 통해 작업자의 상태를 실시간으로 분석하며, 실제 사고 및 온열 질환 등을 예방하는 데 활용됩니다. 예를 들어, '세이프웨어'의 스마트 추락 보호 에어백 'C3'는 조끼형 에어백으로 착용자의 사고를 센서가 감지하면 즉시 팽창하여 사고 발생 시 관리자에게 통보되도록 설계되었습니다. 또한, C3에 내장된 센서는 추락 사고와 일상 동작을 판별하는 기술을 갖추고 있으며, 70L 이상의 에어 용량으로 5m 전후의 고소 추락 시 충격을 효과적으로 감소시키는 역할을 합니다.

• 7-2. 스마트 안전기술의 발전

• 웨어러블 스마트 안전 기술의 발전으로, '스토리포유'의 웨어러블 스마트 밴드 '무사고 밴드'는 빅데이터를 기반으로 심박수와 체온을 복합적으로 분석하여 온열질환을 정확히 진단하고 예방하는 기능을 제공합니다. 이 기술은 작업환경에 따라 맞춤형 위험 지표 설정 기능을 갖추고 있어 사용자 편의성을 높이고 있으며, 폭염에 취약한 고령의 근로자나 온열질환에 민감한 근로자들의 건강 이상 유무를 실시간으로 모니터링할 수 있습니다.

결론

• 인슈어테크 분야는 AI 기술과의 융합을 통해 급격히 발전하고 있으며, 이는 특히 보험 청구 프로세스와 고객 이해도 향상에서 뚜렷하게 나타나고 있습니다. AI 챗봇과 같은 기술 도입은 보험사들의 운영 효율성을 극대화하며, 고객 응대의 품질을 개선하고 있습니다. 또한, MZ세대와 같은 젊은 소비자층을 겨냥한 맞춤형 임베디드 보험 상품은 시장 확대의 가능성을 열어두고 있습니다. 이러한 기술 발전은 보험 산업의 한계를 극복하고, 새로운 트렌드로 자리 잡을 것으로 보입니다. 그러나 미국 인슈어테크 시장의 투자 감소는 개선되어야 할 과제로 남아 있으며, 지속적인 기술 투자를 통해 긍정적 변화를 이끌어낼 필요가 있습니다. 향후 웨어러블 스마트 기술과의 결합을 통해 산업 재해 방지까지 발전할 가능성을 가지고 있어, 이 분야의 성장이 기대됩니다. 보험사들은 이러한 새로운 트렌드를 적극 수용하여 고객 중심의 서비스를 제공할 수 있을 것입니다.

용어집

• 인슈어테크 [기술]: 인슈어테크는 보험업과 기술의 융합을 의미하며, 보험 프로세스의 효율성을 높이고 고객의 경험을 향상시키기 위한 다양한 솔루션을 제공합니다. AI, 빅데이터, 블록체인 등 최신 기술들이 인슈어테크에 활용되고 있으며, 이는 보험업계의 혁신을 이끌고 있습니다.
• AI 챗봇 [기술]: AI 챗봇은 인공지능 기술을 기반으로 고객과의 상호작용을 자동화하는 프로그램으로, 보험 청구 및 고객 서비스에 주로 활용됩니다. 보험사들은 AI 챗봇을 통해 고객의 문의를 신속하게 처리하고, 서비스 품질을 높이고 있습니다.
• MZ세대 [인구 집단]: MZ세대는 밀레니얼 세대와 Z세대를 포함하는 용어로, 이들 세대는 디지털 네이티브로서 기술에 대한 수용력이 높고, 보험 상품에 대한 요구가 다양합니다. 보험사들은 MZ세대를 겨냥한 맞춤형 보험 상품 개발에 주력하고 있습니다.

   

   

   

  

  ▲ 보험개발원은 14일 ‘AI를 활용한 빅데이터분석 워크샵’을 개최하고 '빅데이터 기반 소비자특성 분석 솔루션을 보험사에 제공했다고 밝혔다. [이미지=보험개발원]

   

  보험개발원, 빅데이터 기반 소비자특성 분석 솔루션 제공

   

  보험개발원은 14일 ‘AI를 활용한 빅데이터분석 워크샵’을 개최하고 '빅데이터 기반 소비자특성 분석 솔루션'(이하 빅데이터 솔루션)을 보험사에 제공했다고 밝혔다.  

   

  빅데이터 솔루션은 보험개발원이 보유한 데이터와 통신, 카드 등의 외부기관의 데이터를 결합해 생성한 약 2천2백만명, 20억건의 데이터를 머신러닝으로 학습한 것이다.

   

  특히 해외 빅테크기업에서 주로 활용하는 상품추천 분석방법을 벤치마킹해 데이터 분석에 접목한 것이 특징이다. 

   

  보험개발원은 "빅데이터 솔루션은 통신, 카드정보 등을 이용해 소비자를 유사한 라이프스타일로 그룹화하고, 이들의 성향을 분석함으로써 잠재고객 발굴, 보험소비자 세분화 등에 활용할 수 있다"고 설명했다.

   

  아울러 "소비자는 성별·연령이 동일하더라도 주로 시간을 보내는 장소와 소비처 등에 따라 보험상품 선택, 사고 유형 등이 다르게 나타난다"며 "보험사는 빅데이터 솔루션을 활용해 목표 고객을 효율적으로 찾을 수 있으며, 소비자에게는 적합한 보험상품 추천 등 맞춤형 상품·서비스를 제공할 수 있다"고 밝혔다.

   

  허창언 보험개발원 원장은 “이번 분석은 보험산업 빅데이터 활용의 시작“이라며 “보험개발원은 앞으로도 외부기관과 연계해 솔루션을 지속적으로 업그레이드하고 보험산업에 필요한 정보를 제공하겠다“고 말했다.